Альфа банк кредит юридическим лицам

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте. Или нашим экспертам, и мы опубликуем на него ответ! Беглый анализ сайтов крупных банков показывает, что полного перечня документов, которые необходимо предоставить заемщику — юридическому лицу для получения кредита, на них нет. Причина, скорее всего, одновременно маркетинговая и психологическая: как правило, человек, впервые оформляющий кредит на юридическое лицо, при виде полного перечня документов приходит в тихий ужас. На самом альфа банк кредит юридическим лицам, ничего страшного или нереального в этом перечне нет. Раскрыть эту искусственную «завесу тайны» о том, какие документы необходимы для получения кредита, как их быстрее и правильно собрать, мы и расскажем в этой статье. Оговоримся сразу, документы, о которых ниже пойдет речь, по большому счету, типовые для всех банков. Во-первых, есть требования Центрального банка по минимальному пакету документов, на основании которых банк должен оценивать потенциального заемщика и его бизнес. Во-вторых, кредит для юридического лица отличается от кредита гражданину по сложности возврата и платежеспособности — и суммы больше, и особенности формирования доходов другие. В нынешних посткризисных условиях банки, можно сказать, «трижды дуют на холодную воду», максимально досконально изучая бизнес заемщика, чтобы минимизировать проблемы с возвратом долга в будущем. Именно поэтому реально смотрите на рекламные посылы вида «кредит за три дня» - как правило, мелким шрифтом будет приписка типа «с момента представления полного пакета документов». Полный пакет документов можно условно разделить на три части: учредительные документы, бухгалтерская и финансовая отчетность, общая информация по бизнесу. Шаг 1: Учредительные альфа банк кредит юридическим лицам Если вы получает кредит в банке, в котором у вас открыт расчетный счет, то предоставлять полный пакет учредительных документов вам не придется — они есть в юридическом деле, которое формируется при открытии счета. Если вы обращаетесь за кредитом в другой банк, тогда вам в обязательном порядке придется предоставить полный пакет документов, подтверждающий, что такое юридическое лицо существует, и вы имеете к нему непосредственное отношение: 1 Копия решения о создании ООО или учредительного договора и протокола собрания учредителей 2 Копия свидетельства о постановке на налоговый учет ИНН 3 Копия свидетельства о регистрации юридического лица индивидуального предпринимателя 4 Копия устава изменений к нему. Важно — и устав, изменения должны иметь отметку о регистрации в налоговой инспекции 5 Копии платежных поручений о полной оплате уставного капитала 6 Копии приказов о назначении действующего директора и главного бухгалтера 7 Копии паспортов учредителей, директора, главного бухгалтера. Как правило, банки ограничиваются первыми двумя страницами и страницей с пропиской, но могут попросить и все страницы. Если кто-то из перечисленных лиц альфа банк кредит юридическим лицам так называемым «номиналом», имел судимости, имеет проблемную личную в кредитных организациях — скорее всего, что по такой кредитной заявке будет отказ, причем, как правило, без объяснения причин. По времени такая проверка занимает в среднем 2-5 дней, но может и больше, если структура собственности достаточно сложная, например, если учредителем или учредителями являются юридические лица. В этом случае, скорее всего, попросят аналогичный пакет документов по учредителям, пока не выяснят всех физических лиц, так или иначе являющихся косвенными собственниками бизнеса. Еще одна причина, по которой с высокой долей вероятности откажут — если юридическое лицо зарегистрировано менее одного года. Данное требование прописано в положениях Центрального банка, и мало кто из банков находит способ альфа банк кредит юридическим лицам легитимно обойти. Если раньше бизнес велся от имени другого юридического лица, лучше в момент подачи кредитной заявки сказать об этомодновременно прокомментировав причину смены юридического лица — банки это всегда настораживает. В этом случае придется дополнительно предоставить полный пакет документов не только юридических, но и бухгалтерских по предыдущему юридическому лицу, при этом «преемственность» бизнеса возможно будет доказать только по общности учредителей в предыдущем и действующем юридических лицах. Шаг 2: Бухгалтерская и финансовая отчетность Наиболее объемный пакет — это бухгалтерская и финансовая отчетность. Её анализируют, что называется, вдоль и поперек — потому что, исходя из этой информации, кредитный менеджер должен сделать вывод: а способно ли будет предприятие обслуживать взятый кредит и своевременно его возвратить? Обязательно попросят официальную отчетность: 1 Для предприятий с упрощенной системой налогообложения — декларации об уплате ЕНВД, упрощенного налога за все периоды предыдущего и текущего годов; Для предприятий с общей системой налогообложения — копии баланса и отчета о прибылях и убытках за последние 5 кварталов. На всей отчетности обязательно наличие штампа о принятии налоговой инспекции, либо копия реестра с отметкой почты о принятии заказного письма, либо распечатка квитанции о приеме отчетности с использованием электронной цифровой подписи. Эти документы могут попросить одновременно с подачей кредитной заявки и проанализировать практически альфа банк кредит юридическим лицам, чтобы принять экспресс-решение о альфа банк кредит юридическим лицам или невыдаче кредита. В этой связи отметим следующее: пустые или минимальные декларации например, составляемые для оптимизации налогообложения могут привести к отказу. Многие банки консервативно подходят к оценке альфа банк кредит юридическим лицам состояния потенциального заемщика: если бизнес действительно ведется, декларации не могут быть пустыми. Идеальный вариант — когда весь бухгалтерский учет «белый». Альфа банк кредит юридическим лицам отказа может стать и бухгалтерская убыточность предприятия. Понятно, что это может делаться с целью ухода от уплаты налога на прибыль, но, с формальной точки зрения, банк может задать вопрос: если бизнес убыточен, альфа банк кредит юридическим лицам вы собираетесь обслуживать кредит? К тому же, по правилам бухгалтерского учета, на себестоимость относятся уплачиваемые по кредиту проценты только в размере ставки рефинасирования, а остальное — за счет прибыли. Дальше — больше: 1 Оборотно-сальдовая ведомость по всем счетам бухгалтерского учета. Чем больше — тем лучше — бизнес для банка в этом случае выглядит серьезнее. Есть, правда, и обратная сторона: скорее всего, банк захочет это всё в залог по кредиту. Если у вас есть дорогостоящее имущество, используемое в бизнесе, но не поставленное на баланс например, купили станок «по дешевке» за наличный расчетобязательно надо составить управленческую справку, в которой указать всё это имущество. Будьте готовы к тому, что банк захочет оформить это имущество в качестве залога. На основании этих данных будет делаться вывод о том, за что вы деньги получаете и на что вы их тратите. Примечание: если вы думаете увеличить кредитную привлекательность своего предприятия путем увеличения оборотов по расчетным счетам за альфа банк кредит юридическим лицам частого перевода собственных средств между расчетными счетами в различных банках — спешу предупредить — эта операция сразу будет видна по карточке 51-го счета, и банк сальдирует такие внутрифирменные расчеты. Этот и последующий пункт не очень любят бухгалтера — часть информации приходится собирать вручную. На основе этой информации банк будет рассчитывать маржинальный доход вашего бизнеса. Здесь не надо копировать все счета-фактур и накладные — достаточно несколько штук по основным позициям. Не стоит пугаться этого перечня. Если бухгалтерский учет в вашей организации автоматизирован и нормально ведется все документы обрабатываются в разумные сроки и счета закрываются в положенное времято сделать соответствующие выгрузки из программы той же «1С» для бухгалтера — часа два неотрывной работы максимум. Большинство банков просят перечисленные бухгалтерские расшифровки в электронном виде — им же анализировать проще и быстрее. Как правило, вся эта информация в виде электронных таблиц направляется по электронной почте. В редком случае вас могут попросить распечатать, сшить, подписать и подставить печать. Эти документы лучше запросить в обслуживающих банках заранее, например, сразу после того, как будет получено «добро» по линии безопасности. Лучше оформить тремя разными запросами, сделать в двух экземплярах, один из которых с отметкой банка должен остаться у вас. В некоторых банках такие запросы можно направлять по системе клиент-банк или интернет-банк. Обязательно уточните этот момент — это сэкономит Вам время на подготовку документов. Все мы живем в России и прекрасно понимаем, что не всегда бухгалтерская отчетность отражает реальное состояние финансов в бизнесе. Это понимают и в банках. Именно поэтому появилось такое понятие как «управленческая отчетность». Что она в себя включает: 1 Реальные данные о выручке от реализации. Не поступления на расчетный счет, а именно реальный объем реализованных товаров и услуг. От бухгалтерской выручки он, как правило, отличается на величину альфа банк кредит юридическим лицам наличными денежными средствами которые по «каким-то» причинами не нашли отражения по кассеусловными взаиморасчетами и т. Если управленческая выручка от реализации отличается от бухгалтерской, могут попросить пояснить причины расхождений и «подтверждающие документы». В моей практике в качестве подтверждающих документов принимались рукописные блокноты директора, в котором он для себя фиксировал особые поступления выручки 2 Реальные расходы на ведение бизнеса: выше уже упоминалась справка о накладных расходах плюс расходы альфа банк кредит юридическим лицам закуп сырья, материалов и т. Сюда, в частности, также можно включать расходы, которые по официальной бухгалтерии не проходят. На основе этой информации банк будет рассчитывать реальную прибыль, формирующуюся в бизнесе, поэтому составление этой отчетности необходимо тщательнейшим образом контролировать. Не всегда бухгалтера понимают разницу между бухгалтерской выручкой и управленческой — с этой задачей, как правило, хорошо справляются финансисты. Если в качестве цели кредита вы обозначили реализацию какого-то проекта, тогда альфа банк кредит юридическим лицам вас запросят расчеты рентабельности и денежного потока по проекту — по сути маленький бизнес план, а точнее прогнозный финансовый поток cash flow. Шаг 3: Информация о бизнесе Следующая группа документов — я их называю «документы про бизнес» - документальное свидетельство того, что бизнес реально функционирует. Чем более значимые для вашей территории предприятия — тем лучше — у банка больше уверенности в успехе вашего бизнеса если, например, вашим клиентом является «Газпром». Если на этапе изучения вашего бизнеса банк «обнаружит» наличие у предприятия или учредителей имущество типа недвижимости, дорогостоящих иномарок — с высокой долей вероятности банк захочет взять их в залог по запрашиваемому кредиту в качестве обеспечения гарантии возврата кредита. Для оформления вам придется предоставить документы, подтверждающие: 1 право собственности Для объектов недвижимости — свидетельство о государственной регистрации права собственности Для автотраснпорта — копии паспорта транспортного средства Альфа банк кредит юридическим лицам оборудования — копии паспортов; 2 возникновения права собственности как правило, это договор купли-продажи ; 3 получение и оплату счета-фактуры, накладные, платежные поручения, расписки ; 4 если имущество приобреталось в браке — нотариально заверенное согласие супруга на залог или копию брачного контракта если такой имеется. Финансовый анализ перечисленных документов занимает обычно от одной до двух недель. В это же время представители банка выезжают на «место ведения бизнеса»: в офис, на склад, производство — чтобы убедиться, что предприятие реально существует и ведет свою альфа банк кредит юридическим лицам. Ближе к концу этих двух недель станет предварительно понятно насколько реально получить кредит. Если вы потенциально согласны с таким возможным решением окончательный вердикт выносится на альфа банк кредит юридическим лицам кредитного комитета по факту подготовки всех перечисленных вами документов и заключения кредитного экспертаимеет смысл заказать в налоговой полиции: 1 справку о состоянии задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами; 2 справку об открытых расчетных счетах; 3 выписку из единого реестра юридических лиц. В зависимости от расторопности налоговой эти документы готовятся от трех дней альфа банк кредит юридическим лицам двух недель. По поводу выписки из ЕГРЮЛ: уточните сразу в банке, необходимо ли вам её запрашивать, т. Если выяснится, что вы имеете задолженность перед бюджетами — ничего страшного: надо разобраться в причинах. Зачастую налоговая инспекция с запозданием разносит по лицевым счетам поступившие от налогоплательщиков денежные средства. В этом случае надо приложить к справке копии платежных поручений, из которых явно следует, что задолженность погашена. Банки такие ситуации воспринимают адекватно. Будьте готовы к тому, что банки потребуют учредителей и директора выступить поручителями по запрашиваемому кредиту. Это не только распространенная практика, но и требования Центрального банка. Поэтому до подачи заявки на кредит уточните этот момент у кредитного менеджера и получите предварительное согласие учредителей и директора. По тексту часто использовалось выражение «банк может попросить». Формально, банк не может от вас ничего требовать на этапе рассмотрения кредитной заявки, однако если вы откажете в «просьбе», вам без объяснения причин могут просто-напросто отказать в предоставлении кредита. Банки альфа банк кредит юридическим лицам любят «скрытных» клиентов — это усиливает подозрения: «…ага, что-то скрывают, значит, темнят, скорее всего, могут не вернуть кредит — лучше не дадим… на всякий случай». В статье названы основные документы, которые вам обязательно придется предоставить. Вместе с тем, каждый банк по-своему анализирует заемщиков и может «просить» и другие документы. Мне, например, пришлось предоставить свидетельство о рождении. Несмотря на кажущийся большой пакет документов, собрать его можно достаточно оперативно при правильной организации работы сотрудников: бухгалтерия, финансисты. Надеемся, что данная статья поможет вам при оформлении кредитной заявки и сэкономит массу драгоценного для бизнеса времени. Эффективная помощь в получении кредита. Полезные онлайн-сервисы, новости, советы заемщикам, актуальные предложения банков интервью экспертов.